Er du på udkig efter en mulighed for at låne penge nu? Så er du kommet til det rigtige sted. Internettet er en sand guldgrube i forhold til hurtige lån, og der er stor sandsynlighed for, at du også kan blive godkendt til ét af disse lån.
Her på siden har vi samlet alle de gode råd og informationer, som du har behov for, hvis du vil låne penge. Det kan umiddelbart virke fristende bare at tage det første og bedste lån, men et lån er aldrig en lille beslutning. Derfor er det en rigtig god idé, hvis du slår koldt vand i blodet med hensyn til din beslutning om at tage et lån. Ved at bruge lidt tid på at forberede dig, har du gode muligheder for at få et billigt lån, hvilket kan spare dig for både penge og bekymringer.
Der er mange hurtige lån på det danske marked, men der er også stor forskel i priserne på de forskellige lån. Derfor kan du spare mange penge, hvis du vælger dit lån med omhu og får optimeret din tilbagebetaling.
Hvad låner danskerne penge til?
Når du tager et bolig-, billån eller lignende, er det naturligvis bestemt på forhånd, hvad lånet skal bruges til. I forbindelse med et forbrugslån har du noget større frihed, og i princippet kan du bruge et forbrugslån på hvad som helst. Alligevel er der visse udgifter eller køb, som danskerne især er glade for at bruge deres forbrugslån til. Herunder kan du læse om de mest almindelige årsager til, at danskerne vælger at optage et forbrugslån.
Uforudsete udgifter
Alle kan ende i en situation, hvor der kommer en uforudset udgift, og det er ikke altid, at man har tid til at spare samme til betalingen af denne udgift. En bil kan for eksempel gå i stykker uden varsel, og hvis man er afhængig af bilen, kan reparationen ikke nødvendigvis udskydes.
Mange danskere vælger at tage et hurtigt lån, når der dukker en uforudset udgift op. Dette gør privatøkonomien mere fleksibel, hvilket er en luksus, som flere og flere danskere efterspørger. Heldigvis er det efterhånden blevet nemt at få et hurtigt lån, så man ikke behøver at stå med håret i postkassen, hvis man er uheldig.
Det er på mange måder en fordel at kunne låne til uforudsete udgifter. Man betaler naturligvis renter for denne service, men til gengæld behøver man ikke have en stor nødopsparing klar konstant. Mange oplever også, at de føler sig mere rolige og trygge, når de er bevidste om, at de kan låne penge til akutte udgifter.
Regninger
Regninger er en tilbagevende udgift, men man kan sagtens opleve, at der er perioder af ens liv, hvor regningerne bliver en stor belastning. Mange oplever for eksempel, at de mister overblikket over deres regninger, når de flytter bolig, fordi der typisk er nogle uger eller måske endda måneder, hvor de modtager regninger for to bopæle. Her kan det være en god løsning at tage et lån, hvis man vil undgå at komme bagefter med sine regninger.
Det er en skræmmende oplevelse, når man har regninger, som man ikke kan betale, men det er også vigtigt at være opmærksom på, at det ikke altid kan betale sig at tage et lån for at betale regningerne. Den danske lovgivning har nemlig fastsatte visse love, som dikterer processen i forbindelse med opkrævningen af ubetalte regninger. Med andre ord kan du sagtens risikere, at renterne på et eventuelt lån er højere end omkostningerne ved at betale regningerne for sent.
Hvis du ikke betaler dine regninger til tiden, vil du først og fremmest opleve at modtage tre separate rykkerbreve, som alle har et ekstra gebyr på 100 kroner. Disse rykkerbreve skal som minimum sendes med ti dages mellemrum, men mange virksomheder sender dem ud månedligt. Det betyder med andre ord, at du kan komme til at betale et begrænset beløb i rykkergebyrer, hvis du blot er tvunget til at udskyde betalingen af regningen en smule. Det er dog også vigtigt at være opmærksom på, at opkrævningen af regningen herefter vil blive overdraget til en inkassovirksomhed og her vil gebyret typisk være væsentligt højere. Kort sagt kan det normalt først betale sig at låne penge til betalingen af en regning, hvis den snart bliver overdraget til en inkassovirksomhed.
Elektronik
Verden er efterhånden blevet mere og mere digitaliseret, og der er efterhånden mange stykker elektronik, som ikke bare til for vores fornøjelses skyld. Der er for eksempel mange, som ikke kan undvære en telefon eller en computer, hvilket er ganske forståeligt. Desværre er elektronik en skrøbelig størrelse, og selv et lille uheld kan have katastrofale følger.
Mange danskere tager et lån for at købe elektronik, og det kan være den sidste mulighed, hvis noget uundværligt at gået i stykker. Der er naturligvis visse renteudgifter forbundet med at finansiere elektronik på denne måde, men samtidig kan det være en lille pris, hvis man for eksempel arbejder hjemmefra og er afhængig af et have en computer. Det er dog en rigtig god idé, hvis du først undersøger, om du eventuelt har en elektronikforsikring, som kan gå ind og erstatte det skadede apparat.
Nogen vælger også at tage et lån for at købe elektronik for deres fornøjelses skyld. Dette er der ikke nødvendigvis noget i vejen med. Man skal blot huske på, at lånet koster penge, så man skal være helt sikker på, at elektronikken er prisen værd.
Rejser
Et lån behøver ikke altid vær en nødløsning for at komme ud af en træls situation, og man kan også sagtens tage et lån med henblik på at bruge pengene på fornøjelser. Her er det især rejser, som får mange danskere til at kigge efter en mulighed for at låne penge.
De fleste har en drømmerejse i tankerne, og man kan sagtens stå i en situation, hvor den perfekte chance byder sig. Man kan for eksempel være så heldig at falde over en afbudsrejse, og her kan besparelserne sagtens værre større end renterne på et eventuelt lån. I disse situationer kan et hurtigt lån ligefrem være en god forretning.
Du kan også bruge et lån til at supplere din økonomi, når du er på rejse. På den måde behøver du ikke bekymre dig om pengespørgsmål, mens du er på ferie. Pengene skal naturligvis betales tilbage igen, men du kan heldigvis gøre det i ro og mag, når det passer dig.
Afbetaling af gæld
Nogen vælger at tage et lån for at afbetale anden gæld, men det er de færreste som ved, at dette faktisk kan være ulovligt. For at finde ud af om det er indenfor lovens rammer, er man dog nødt til at kigge nærmere på de enkelte sager.
Hvis du står i en situation, hvor du har gæld, som du ikke er i stand til at betale, er det ulovligt at optage ny gæld for at betale den gamle. Du må med andre ord ikke optage gæld for at skjule problemer i din privatøkonomi. Alligevel er der nogen, som vælger at bruge hurtige lån på denne måde for f.eks. at undgå at komme i RKI, og det er ikke en god idé. Når du optager gæld for at skjule en manglende betalingsevne, vil din gæld blot blive større og større. Har du problemer med at afbetale et lån, skal du i stedet kontakte din kreditor, så I kan lave en ny aftale. Dermed kan du finde en konstruktiv løsning, så du kan blive gældfri.
Det er ikke nødvendigvis ulovligt at optage et lån for at afbetale anden gæld, og du må for eksempel gerne benytte lån på denne måde, hvis du for eksempel ønsker at samle flere små lån hos én udlånsvirksomhed. Dette kan være en god idé, for det gør det nemmere at overskue din gæld. Du kan også sagtens bruge et lån til at afbetale et andet lån, hvis det nye lån har en lavere rente. Her vil en omlægning af lånet kunne spare dig penge, og derfor er det en god forretning for dig.
For kort at opsummere, så er det ulovligt at tage et lån for at afbetale gæld, hvis du gør det for at give et fejlagtigt billede af din økonomi. Det er derimod ikke forbudt, hvis der er en fornuftig grund – for eksempel en lavere rente eller muligheden for at slå flere små lån sammen.
Hvordan finder man det billigste lån?
Der findes mange forskellige lån i Danmark, men det er desværre rigtig svært at finde et gratis lån. Et lån er blot endnu en service, som du har mulighed for at købe, og derfor har lånet naturligvis også visse omkostninger. I forbindelse med et lån skal du normalt betale renter og gebyrer. Du kan dog gøre en del ting for at minimere disse omkostninger, og det at finde den rette type af lån er blot det første skridt på vejen mod et billigt lån.
Alle lån har sine egne fordele, men intet lån er perfekt, og derfor har lånene naturligvis også deres egne ulemper. Et hurtigt lån er sjældent billigt, så du skal måske betale ekstra, hvis du vil have hurtige penge. Derfor kan du dog stadig spare rigtig mange penge, hvis du finder det billigste af de hurtige lån på det danske marked. Med andre ord er det stadig en god idé at læse med her, selvom du primært er interesseret i at få et hurtigt lån.
Herunder kan du finde alle de bedste tips, som kan hjælpe dig med at få et billigt lån.
Skab dig et overblik over markedet
Der er rigtig mange forskellige muligheder for at tage lån på det danske marked, så hvis du vil have et billigt lån, skal du først og fremmest danne dig et overblik over dine muligheder for at låne penge.
Første skridt på vejen mod et billigt lån er at vælge den rigtige type af lån. Et tillægslån i din friværdi vil være et billigt lån, men der vil også være en lang behandlingstid. Det er nemlig sådan, at et hurtigt lån ikke altid er ét af de billigste lån, så hvis du prioriterer hurtig behandlingstid, skal du måske acceptere, at du skal vælge én af de af lån med en højere rente, der til gengæld har en hurtig behandlingstid – for eksempel et kviklån. Det betyder dog ikke nødvendigvis, at du skal acceptere at tage et dyrt kviklån. Der er stor forskel i priserne på kviklån, og du kan stadig følge vores øvrige råd, hvis du vil finde et billigt kviklån.
Hvis du har tid til at vente på et lån, kan du forsøge at få ét af de billigere låntyper på det danske marked. Du kan for eksempel henvende dig i banken, og hvis du ejer en bolig, kan du undersøge, om det er muligt at få et tillægslån med pant i din friværdi.
Der er efterhånden rigtig stor konkurrence på det danske lånemarked, og det bør du være bevist om, når du tager et lån. Der er rigtig mange udbydere af lån, og det har presset renterne i bund. Det kan du udnytte, hvis du skaber dig et overblik over markedet. På den måde kan du finde den bedste rente på den type af lån, som du ønsker at tage.
Vær opmærksom i forhold til lånevilkårene
Det er vigtigt at være opmærksom på lånevilkårene, hvis du vil have et billigt lån. Ifølge den danske lovgivning er der visse krav i forhold til hvilke oplysninger, som en udlånsvirksomhed skal give deres kunder. Lovgivningen er blevet skabt for at gøre det nemmere for danske forbrugere at gennemskue vilkårene for potentielle lån, hvilket også gør det sværere for udlånsvirksomhederne at vildlede deres kunder.
Du skal altid kigge lånevilkårene igennem, før du tager et lån, men det er også vigtigt at vide, hvad du især skal holde øje med. Der vil altid være nogen, som fortryder at have taget et lån, og her er den hyppigste årsag, at lånet bliver dyrere end forventet. Denne fælde kan du dog undgå, hvis du er opmærksom i forhold til lånevilkårene. Når du kigger på lånevilkårene for et lån, skal du især være opmærksom på ÅOP og de totale omkostninger. Det er to forskellige værdier, som begge kan fortælle dig om omkostningerne ved at tage lånet.
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og angiver lånets omkostninger for det første år som en procentdel af det samlede lånebeløb. I ÅOP har man både inkluderet renter og gebyrer, så man får et godt overblik over lånets omkostninger. I forhold til ÅOP skal du være opmærksom på, at værdien kan være unøjagtig, hvis du for eksempel skal tage et kviklån. Et kviklån har almindeligvis en kort løbetid, og det betyder blandt andet, at du ikke kommer til at betale renter for et helt år, hvilket gør ÅOP lettere misvisende, da ÅOP angiver renteomkostninger for et helt år, hvilket ikke bliver relevant i forhold til et kviklån, hvor de faktiske renteudgifter bliver en del mindre. Til gengæld kan ÅOP være meget retvisende i forhold til langsigtede lån, som strækker sig over flere år.
ÅOP kan være særdeles effektivt i forhold til at frasortere de dyreste lån i første omgang – også selvom du ønsker at sammenligne priserne på kviklån. Når du har frasorteret de dyreste lånetilbud, kan du begynde at kigge nærmere på de resterende lån, og her er det en god idé at kigge på de totale omkostninger. De totale omkostninger er et begreb, som dækker alle omkostninger, der er forbundet med lånet. Her er der også taget højde for lånets løbetid, hvilket betyder, at du får et retvisende billede af prisen på et kviklån. Samtidig kan du også sammenligne de totale omkostninger på tværs af forskellige lån, så du kan finde lånet med den bedste pris.
Ud over at kigge på ÅOP og de samlede omkostninger er det også en rigtig god idé at kaste et overordnet blik på lånets vilkår, så du er sikker på, at der ikke er specielle vilkår, som du ikke er opmærksom på. Hvis der er dele af lånevilkårene, som du ikke forstår, kan du altid kontakte udlånsvirksomheden og bede om en forklaring. Du bør ikke tage et lån hos dem, hvis de ikke er klar til at rådgive og hjælpe.
Ansøg flere steder og forhandl dit lån
Når du har fundet de billigste lån, kan du begynde at overveje at sende ansøgninger ud, og her er det en rigtig god idé at søge om at få et lån flere steder. Det er nemt at søge om flere lån, hvis du er interesseret i et kviklån. Her kan du ofte søge på få minutter, hvilket gør det nemt at indhente tilbud fra flere forskellige steder. Der er naturligvis andre typer af lån, hvor det er sværere at ansøge om et lån, men det er stadig en god investering af din tid. Du er nemlig markant bedre stillet, hvis du indhenter tilbud fra flere forskellige kreditorer.
Når du har flere lånetilbud på hånden, kan du begynde at kontakte de forskellige udlånsvirksomheder. Ofte kan det nemlig betale sig at forhandle et lån, og det er især en god idé at forhandle, hvis du har flere tilbud på hånden. Mange udlånsvirksomheder er villige til at matche eller overgå konkurrenternes tilbud, så du har virkelig en god mulighed for at presse priserne i bund, hvis du gør en indsats i forhold til at forhandle dit lån.
Succesraten af dine forhandlinger er i høj grad afhængig af din forhandlingsevne, men du kan til gengæld også spare mange penge, hvis det lykkedes dig at forhandle et godt lån på plads. Det er dog også vigtigt at huske på, at du ikke mister noget, hvis det ikke lykkedes dig at forhandle et billigere lån på plads. I værste fald kommer du blot til at bruge lidt tid, og du får måske nogle lærerige erfaringer i forhold til at forhandle.
Prioriter at betale lånet tilbage
Når du har fundet det rette lån og forhandlet renten på plads, kan du begynde at tænke på tilbagebetalingen af lånet. Hvis du vil have et billigt lån, er det nemlig en god idé at prioritere tilbagebetalingen af lånet.
Det er især forbrugslån som er dyre, men under alle omstændigheder ved udlånsrenten altid være højere end indlånsrenten. I praksis vil det betyde, at det rentemæssigt aldrig kan betale sig at spare penge op, hvis man har et udestående lån.
Du bør altid prioritere at tilbagebetale et lån, hvis du vil have så billigt et lån som muligt. Dette gør du blandt andet ved at vælge en kort løbetid på lånet, hvilket til gengæld også betyder, at du skal betale et lidt større afdrag hver måned. Du kan minimere lånets renter, hvis du vælger en kort løbetid, og der kan sagtens være store besparelser at hente.
Ud over at vælge en kort løbetid, er det også vigtigt, at du er meget grundig med at overholde lånets afdrag. Gør du ikke dette, vil der komme ekstra renter og gebyrer, som kun gør lånet dyrere. Hvis du er bange for at ende i en situation, hvor der er problemer med tilbagebetalingen, kan du læse vores guide i næste afsnit, som handler om tilbagebetalingen af et lån.
Hvordan betaler man bedst et lån tilbage?
Du er allerede halvvejs i mål, hvis du finder et godt og billigt lån. Du må dog ikke glemme, at lånet også skal betales tilbage igen.
Der vil altid være nogen, som fortryder at have taget et lån. I de fleste tilfælde fortryder danskernes deres lån, fordi lånet bliver dyrere end forventet. Du kan skabe dig overblik over omkostningerne ved et lån ved at undersøge lånets vilkår grundigt, men du må ikke glemme, at lånet bliver dyrere, hvis du ikke overholder dine afdrag. For det første vil du skulle betale renter for en længere periode, hvis du ikke betaler din afdrag som aftalt. Hvis dette sker, vil din kreditor i første omgang have mulighed for at sende tre rykkere, hvor der bliver tilføjet et gebyr på 100 kroner på hver rykker. Herefter vil opkrævningen blive overdraget til en inkassovirksomhed. Heldigvis går det sjældent så vidt, men det er stadig en god idé, hvis du har styr på tilbagebetalingen af dit lån.
Herunder har vi samlet en række gode råd, som du bør følge for at minimere risikoen for problemer med tilbagebetalingen. Derudover har vi også gode råd, som du bør følge, hvis du ender ud i en situation, hvor der er problemer med dine afdrag.
Læg et budget
Det er en rigtig god idé at forberede tilbagebetalingen af lånet, før du overhovedet har taget lånet. Her er det første skridt at lægge et budget for tilbagebetalingen af dit lån. Umiddelbart kan det lyde som en vanskelig proces at lave et budget, men det behøver ikke at tage lang tid. Herunder kan du læse et par gode råd til dit lånebudget.
I forbindelse med et lån, er det vigtigt at undersøge, om du har råd afbetalingen af lånet. Internettet har gjort det muligt at få et hurtigt lån, og derfor er der flere og flere, som bare tager et lån uden at overveje konsekvenserne ordentligt. Et lån kan nemlig være en lækker luksus, men det er vigtigt at huske på, at lånet også skal betales tilbage igen.
Du bør lægge et budget, som gælder for hele lånets tilbagebetalingsperiode. Her skal du blandt andet være opmærksom på, at visse måneder kan være dyrere end andre. For eksempel er der regninger, som kun skal betales hvert kvartal, hvilket betyder, at du i disse måneder har et mindre rådighedsbeløb. Dette behøver ikke nødvendigvis være problematisk, men der skal naturligvis stadig være råd til at afdrage på dit lån.
Hvis du tager et lån i banken, vil de med stor sandsynlighed gennemgå dit budget med dig, så der bliver dannet et overblik over tilbagebetalingen af lånet. I forbindelse med kviklån og lignende har du dog ikke denne service, og derfor skal du selv lægge et budget. Heldigvis behøver det ikke være svært, og du kan i mange tilfælde danne dig et overordnet overblik ud fra dine bankkontoer. I forhold til dit budget skal du dog også være opmærksom på, at der skal tages højde for uforudsete udgifter i afbetalingsperioden. Disse udgifter kan betales med en eventuel opsparing, men ellers er det en god idé at lægge et beløb til side hver måned i afbetalingsperioden, så der for eksempel er råd til reparation af bilen, hvis den skulle gå i stykker.
Vær realistisk i forhold til din økonomi
Det er en god idé at lægge et budget, så du får et overblik over tilbagebetalingen af dit lån. Et budget er dog ikke nødvendigvis en hjælp, hvis du ikke er realistisk med hensyn til din økonomi.
Når du planlægger dit lån, er det ufatteligt vigtigt, at du er så realistisk og objektiv som muligt. Mange ønsker for eksempel at afdrage deres lån så hurtigt som muligt, og det kan betyde, at man ikke er realistisk i forhold til sin økonomi. I teorien har du måske en idé om, at du kan leve meget sparsommeligt i en periode og i stedet afdrage på dit lån, men det er ikke sikkert, at denne plan holder vand i virkeligheden.
Dit lån kan hurtigt blive en negativ oplevelse, hvis du vælger for store afdrag og belaster din økonomi for meget i afbetalingsperioden. Du kan risikere, at lånet bliver en grund til økonomiske bekymringer, fordi afdragene lægger beslag på for stor en andel af dit rådighedsbeløb. I værste fald kan du også risikere, at afdragene bliver så store, at du ikke har råd til at betale dem, hvilket blot vil gøre rådet dyrere.
Du øger chancen for at få en god oplevelse i forbindelse med dit lån, hvis du er realistisk i forhold til evne til at afdrage på dit lån. Det vil nemlig betyde, at afbetalingen af lånet ikke bliver problematisk, og derudover undgår du også, at lånet bliver dyrere end forventet.
Ignorer ikke eventuelle problemer
Alle de tidligere råd har været fokuseret på at undgå problemer med tilbagebetalingen af dit lån, men selv med alverdens forberedelser kan du sagtens risikere at ende i en situation, hvor der er problemer med tilbagebetalingen. Du kan for eksempel opleve, at der kommer en uforudset udgift, og du kan også risikere, at der sker pludselige ændringer i din økonomi – for eksempel hvis du mister dit job.
Hvis din lån skulle blive problematisk for dig, må du ikke ignorere situationen ved at lege struds og stikke hovedet i jorden. Problemet går med garanti ikke væk, for din kreditor vil have sine penge, og du kommer med garanti til at modtage rykkere med ekstra gebyrer. I stedet skal du tage kontakt til din kreditor, så I sammen kan finde en løsning på problemet.
De fleste kreditorer er meget forstående og samarbejdsvillig, hvis du aktiv i forhold til at løse eventuelle problemer i forhold til et lån. Det er nemlig både tidskrævende og usikkert for dem at skulle bruge tid på at inddrive et lån fra en samarbejdsvillig person, så derfor kan du ofte lave en aftale med dem. Hvis du blot har en enkelt dårlig måned, kan du måske få lov at springe et afdrag over. Alternativt kan det måske være nødvendigt at lægge lånet helt om, så du skal afdrage med et mindre beløb hver måned, hvilket de fleste kreditorer også er forstående overfor.
Det er altid en god idé, hvis du har læst om andre kunders erfaringer, før du tager et lån. Det er en stor fordel, hvis andre kunder kan berette, at virksomheden har været behjælpelig i forbindelse med afdragsproblemer på lånet.