Internettet lokker dig måske med løfter om hurtige lån, og du hører måske om lånetilbud, som nærmest virker for gode til være sande. Her på siden kan du læse alt om de forskellige lån, som er en mulighed på det danske marked. Vi rådgiver dig også om, hvordan du bedst får et hurtigt lån, og du bør især læse med, hvis du gerne vil have et hurtigt lån til en god pris.
I forbindelse med hurtige lån, er det især vigtigt, at du er opmærksom på, at et hurtigt lån sjældent er billigt. Umiddelbart kan dette måske virke uretfærdigt, men det giver god mening, når man kigger på lånenes struktur.
Hvis du vil have et hurtigt lån, så skal du finde et lån, som har en kort behandlingstid. Dette betyder blandt andet, at ansøgningsprocessen skal være så kort som muligt, hvilket betyder, at kreditor ikke har mulighed for at gennemgå din økonomi. Dermed kan de ikke sikre sig, at du er i stand til at betale lånet tilbage, hvilket giver dem en øget risiko i forbindelse med at låne penge ud. På grund af denne forhøjede risiko bliver de kompenseret på anden vis, og det sker med højere renter.
Er du i stedet på udkig efter et billigt lån, skal du forberede dig på, at det tager tid at få lånet i hus. I mange tilfælde skal du for eksempel redegøre for din økonomiske situation på forskellige vis, og långiveren kan for eksempel kræve, at I også lægger et budget for tilbagebetalingen sammen. Alt i alt betyder det, at der er en lang behandlingstid på lånet, men til gengæld har kreditor også en bedre garanti for de udlånte penge.
Hvilke lån findes der, og hvor hurtige er de?
Der er rigtig mange forskellige typer af lån på det danske marked, og de har alle deres egne fordele og ulemper. Det er ikke sikkert, at alle lån på denne liste er en mulighed for dig, men listen kan måske alligevel hjælpe dig med at få et overblik.
Alle lån på denne liste er forbrugslån. Det betyder med andre ord, at der ikke stilles krav til brugen af lånet. Hvis du tager et billån, er det for eksempel et krav, at du bruger lånet til at købe en bil, mens et forbrugslån ikke har nogen betingelser. Hvis du er ude efter et lån til at købe bil eller bolig, skal du ikke lede efter et hurtigt lån, men du bør derimod i stedet kontakte en økonomisk rådgiver, som kan hjælpe dig med at få det rette lån. Med andre ord – herunder får du en liste over mulige forbrugslån på det danske marked.
Der er stor forskel på et realkreditlån og et kviklån. Kviklån har en højere rente, men det betyder ikke nødvendigvis, at et realkreditlån altid er bedre. Faktisk har kviklånet også en lang række fordele ligesom alle de andre typer af lån på denne liste. Læs med her, hvis du vil blive klogere på de mange forskellige typer af lån på det danske marked.
Tillægslån i friværdien
De fleste boligkøb bliver sponsoreret af et realkreditlån, som kan dække 80% af boligens værdi, og derudover er er det et krav, at køberen selv kan lægge 5% af boligens værdi som en kontant udbetaling. Dette efterlader 15%, som oftest bliver betalt med et boliglån i banken. Ved disse lån stilles der naturligvis krav til brugen af lånet, og renten er lav, fordi der er pant i boligen.
De fleste begynder straks at afdrage på deres boliglån, og det betyder, at de opbygger en friværdi i boligen. Friværdi betyder, at man skylder mindre end boligen er værd, og hvis man har en væsentlig friværdi, er det måske muligt at tage et tillægslån med pant i denne friværdi.
Det er en længere proces at få et tillægslån med pant i sin friværdi, for det vil ofte være et krav, at boligens værdi skal vurderes på ny i forhold til det aktuelle boligmarked. Dette er ofte tidskrævende, og det kræver også en stor indsats fra din side. Til gengæld får du et forbrugslån, som er meget billigt, fordi kreditor har pant i fast ejendom. Det betyder, at de kan begære boligen solgt, hvis du ikke overholder lånets krav.
Denne type af lån kræver naturligvis, at du ejer en bolig med friværdi. Derudover skal du også være forberedt på, at behandlingen af låneansøgning kommer til at tage noget tid. Sidst, men ikke mindst, er det også værd at nævne, at det ofte koster penge at omlægge eller oprette et nyt realkreditlån, så det er ikke nødvendigvis en god løsning, hvis du blot skal låne et mindre beløb. Det er også værd at nævne, at du sjældent kan være sikker på at blive godkendt til et lån af denne type, medmindre du har en meget stor friværdi i din bolig. Du kan derfor risikere at spilde din tid ved at vente på et lån, som du måske ikke får.
Kort sagt – et tillægslån med pant i friværdien i din bolig er et billigt lån, men det tager lang tid at blive godkendt til lånet. Derudover er det naturligvis også et krav, at der er en friværdi i din bolig.
Forbrugslån i banken
De danske banker tilbyder også forbrugslån, men samtidig tilbyder de ikke disse lån til alle og enhver. Bankerne er især blevet forsigtige efter finanskrisen, og nogle steder er kravene til potentielle lånere blevet rigtig høje.
I forbindelse med et forbrugslån i banken er det ofte standardprocedure, at din økonomi først skal gennemgås af en bankrådgiver. Her vil de især kigge på din indtægt og dit forbrugsmønster. Det betyder blandt andet, at du ofte skal fremvise årsopgørelse og lønsedler, hvorefter at I sammen skal gennemgå dit budget for at kontrollere, at der er plads til afbetalingen af et lån.
Det kan virke som en langsommelig proces at få et forbrugslån i banken, og du skal også være forberedt på, at det kommer til at tage noget tid og ikke mindst en indsats fra din side. Bankerne stiller store krav til deres låntagere, men til gengæld kan de også tilbyde en nogenlunde rente, fordi de har haft mulighed for at godkendt din økonomi. Denne langsommelig proces betyder dog også, at de sjældent er interesseret i at låne små beløb ud, da det kræver for meget arbejde fra deres side i forhold til den økonomiske gevinst. Det betyder, at man danske familier bliver fanget i en træls situation, for deres økonomi er ikke god til et stort forbrugslån, men samtidig er banken ikke nødvendigvis interesseret i at låne dem et mindre beløb.
Et forbrugslån i banken har typisk en relativt overkommelig rente, men renten kan ikke måle sig med renten på et tillægslån med pant i friværdien i en bolig. Det skyldes, at banken ikke har pant i fast ejendom, hvis du tager et forbrugslån i banken. Du bør også være opmærksom på, at bankerne ofte kun giver forbrugslån til personer, som har et engagement hos banken. Med andre ord skal du enten have lønkonto, opsparing eller lignende for at blive taget til overvejelse i forhold til et forbrugslån i banken. I praksis reducerer dette dine lånemuligheder meget, da du måske kun har mulighed for at søge ét eller to steder.
Kreditlån i banken
Et forbrugslån i banken er ikke nødvendigvis en mulighed, hvis du blot skal låne et mindre beløb. Banken har ofte en længere godkendelsesproces, og det kan kort sagt ikke betale sig for dem at bruge en masse tid på at gennemgå folks økonomi for at låne dem et mindre beløb. Du kan til tider blive bevilliget et lille forbrugslån, hvis du har været kunde i banken i lang tid og har en sund økonomi. Dette er dog nærmere undtagelsen end reglen, så det kan være en god idé at overveje andre muligheder, hvis du blot skal bruge et lille lån.
Hvis du har behov for et mindre forbrugslån, er det en god idé at overveje nogle forskellige alternativer. Mange glemmer nemlig, at de også eventuelt har mulighed for at få et kreditlån i banken, og det er en skam, for et kreditlån kan være en fremragende løsning på et behov for et mindre lån.
Med et kreditlån får du en kreditkonto i banken, som der normalt også hører et kreditkort til. I praksis betyder det, at du får en stående mulighed for at ”låne” penge i banken, og det bedste er, at der ikke stilles krav til formålet med lånet. Det giver dig et nemt og fleksibelt forbrugslån, som du kan benytte dig af efter behov, hvis du for eksempel har en kortere periode, hvor du har ekstra behov for kontanter.
Det er ikke alle, som kan blive godkendt til et kreditlån i banken. For det første skal du forvente, at de som minimum kræver, at du er kunde i banken. Derudover vil de også ofte stille krav til din økonomi, som skal være sund og robust. Her kigges der især på din indtægt, for hvis du tjener mange penge, er det sandsynligt, at du kan afbetale dit lån igen. Banken kan for eksempel finde på automatisk at afbetale kreditlånet, når der går penge ind på din konto i slutningen af måneden.
For at få muligheden for at tage et kreditlån, skal du først og fremmest gennemgå bankens godkendelsesproces. Herefter vil du dog altid have en stående mulighed for at låne penge, hvis blot du er ansvarlig. Du skal dog være opmærksom på, at du sjældent kan låne større beløb som et kreditlån, og banken vil normalt sætte en øvre grænse på kreditten. Denne grænse fastsættes på baggrund af din økonomi.
Et kreditlån i banken er et hurtigt lån, hvis du allerede er godkendt, for her kan du låne penge øjeblikkeligt. Dog er lånet ikke hurtigt, hvis du endnu ikke er godkendt, for her skal du først igennem den lange behandlingsproces, og der er ingen garanti for, at du bliver godkendt til et stående kreditlån hos banken.
SU-lån
Et SU-lån er en type af lån, som ofte bliver overset på det danske marked, men samtidig er det også én af de lån, som har den absolut laveste rente – selvom når man sammenligner med realkreditlån, hvor der er pant i en friværdi.
For at få et SU-lån er det et krav, at du er studerende på en dansk uddannelse, som er SU-godkendt. Dette udelukker naturligvis en stor del af den danske befolkning fra at tage et SU-lån, men der er også en stor gruppe af unge mennesker, som har mulighed for at tage et SU-lån. Hvis du er studerende og på udkig efter et hurtigt lån, bør du seriøst overveje at tage et SU-lån i stedet. Renten er ufatteligt lav, og du skal først betale lånet tilbage, når du er færdig med at studere.
Et SU-lån bliver udbetalt månedligt, men du har også mulighed for at fravælge lånet igen. Det gør det til en fleksibel løsning, som du kan bruge til at låne lidt ekstra penge i en kortere periode. Det tager lidt tid at behandle en ansøgning om et SU-lån, men samtidig får du lov at låne penge med tilbagevirkende kraft. Det er desuden også værd at huske på, at du kan være helt sikker på at modtage et SU-lån, hvis du går på en uddannelse, som er godkendt i forhold til at modtage SU. Med andre ord risikerer du ikke at spilde din tid ved at vente på et afslag.
Kviklån
Hvis du vil have et hurtigt lån, så skal du vælge et kviklån. Et kviklån er nemlig en type af lån, som først og fremmest er skabt for at være et hurtigt lån. Du kan endog være så heldig at finde et kviklån, hvor du kan modtage pengene allerede indenfor et døgn, når du har afsendt din ansøgning.
Det er ikke tilfældigt, at kviklån er så hurtige lån, for udlånsvirksomhederne har specialdesignet lånene for at gøre dem så hurtige som muligt. Dette er blandt andet lykkedes, fordi de har forkortet ansøgningsprocessen og også automatiseret dele af den.
Når du søger om et kviklån, skal du kun oplyse ganske få faktuelle oplysninger og dig selv. Udlånsvirksomheden kræver for eksempel ikke indblik i den privatøkonomi, og den skal ikke gennemgås af én af deres ansatte. I stedet skal du blot overholde nogle ganske basale krav. Ifølge den danske lovgivning skal du være myndig for at tage et lån, men nogle udlånsvirksomheder kræver dog, at du er en smule ældre. Derudover er det også et krav, at du har en dansk bopæl. Sidst, men ikke mindst, bliver det også ofte tjekket, om du har en registrering i RKI. Hvis dette er tilfældet, kan du godt risikere at blive afvist. Der er nogle kviklån, som du kan optage, selvom du har en registrering i RKI.
RKI er et register over dårlige betalere, og mange virksomheder nægter helt at give kredit til personer, som er registreret i RKI. Du kan i nogle tilfælde godt få lov at tage et kviklån alligevel, men det er stadig en rigtig god idé, hvis du kommer ud af RKI. Hvis du kommer ud af RKI, vil det betyde, at du får langt flere lån at vælge imellem. Det betyder, at du har bedre chancer for få et lån med en god rente. Det er forholdsvis nemt at komme ud af RKI, og du skal blot betale din gæld, hvorefter registreringen vil blive slettet efter ganske kort tid. Har du en registrering, bør du som minimum tjekke, hvad det er for en regning, som ikke er blevet betalt. Det er meget muligt, at du kun skylder et mindre beløb, så det er nemt at komme ud af registret.
Kviklåns hurtige behandlingstid er desværre ikke kun en fordel. På grund af den hurtige behandlingstid er det nemlig ikke muligt for udlånsvirksomheden at undersøge din økonomi, og derfor er de tvunget til at stole på, at du har styr på tilbagebetalingen. Dette giver dem en øget risiko i forhold til tilbagebetalingen af lånet, og derfor kompenseres de med en højere rente. Her skal man dog også huske på, at kviklån ofte har en kort løbetid, hvilket også betyder, at du kun skal betale renter for en kort periode.
Hvis du vil tage et kviklån, er det en god idé at kigge på de totale omkostninger. Her kan du se den præcise pris for lånet, og herefter kan du vurdere, om lånet er prisen værd.
Vejledning til lånebegreber
Når du begynder at kigge på lån, vil du med garanti støde på mange forskellige begreber. Nogle af dem kender du måske i forvejen, men du kommer måske også til at støde på helt nye begreber, som du ikke kender til. Derfor har vi samlet en liste med alle de forskellige lånebegreber, som du måske får brug for at kende.
Alle begreber på denne liste står i alfabetisk orden. Det har vi gjort for at hjælpe dig, så du nemt kan finde en forklaring på et bestemt begreb, som du ikke kender definitionen på. Alternativt kan du også springe over vores begrebsliste og i stedet læse vores lånevejledning, som du kan finde længere nede på siden. I denne vejledning kan du finde en total guide til hurtige lån, og til hvordan du får dit næste lån til den bedste pris.
Hvad betyder afdrag?
Et lån skal naturligvis betales tilbage, og det gøres med afdrag. Ved et lille lån er der muligvis kun tale om et enkelt afdrag, som du betaler på din næste lønningsdag, mens andre lån betales tilbage over en længere periode med månedlige afdrag.
Når du tager et lån, har du mulighed for selv at vælge tilbagebetalingsperioden. Du kan gøre dit lån billigere, hvis du vælger større afdrag, for det vil betyde, at lånet hurtigere er betalt tilbage.
Hvad betyder gebyrer?
Det er fristende kun at kigge på renterne, hvis man er på udkig efter et hurtigt lån. Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at renterne ikke er den eneste udgift, for du skal også betale et gebyr for dit lån, og størrelsen på dette gebyr kan variere meget alt efter lånets type.
Der kan være forskellige gebyrer forbundet med et lån, men langt de fleste lån har for eksempel et oprettelsesgebyr. Formålet med et oprettelsesgebyr er at dække omkostningerne, som kreditor har i forbindelse med at oprette lånet.
Et tillægslån med pant i friværdien i din bolig vil typisk have et højere oprettelsesgebyr, da det tager en del tid at behandle din ansøgning, og det er for eksempel ikke unormalt, at din bolig skal gennemgås og revurderes for at sikre, at der er en friværdi i boligen. Til sammenligning er ansøgningsprocessen for et kviklån meget kort og nemt, og derfor vil oprettelsesgebyret også være relativt lavt. Kort sagt er størrelsen på oprettelsesgebyret meget styret af typen af lån. Et lån med en lav rente vil oftere have højere oprettelsesgebyrer, da det tager længere tid at vurdere låneansøgningen.
Et kviklån har et lavt oprettelsesgebyr, men du bør stadig være opmærksom på gebyrerne. I de fleste tilfælde er oprettelsesgebyret nemlig uafhængigt af beløbets størrelse, og hvis blot skal låne et lille beløb, kan gebyret udgøre en stor procentdel af det lånte beløb. Ved et lille lån bør du med andre ord være mere opmærksom på gebyrerne end på renterne, da renteudgifterne vil være relativt lave på grund af lånets størrelse.
Hvad betyder hovedstol?
Hovedstolen er det samlede beløb, som du har mulighed for at låne, hvilket betyder, at det er det beløb, som du ender med at stå med i hånden.
Hvis du tager et forbrugslån i banken, vil hovedstolen blive beregnet ud fra din indkomst og forbrugsmønster. Du vil altså kunne låne et større beløb, hvis du har en sund økonomi, hvilket banken vurderer ved at gennemgå dine finansielle oplysninger.
I forbindelse med kviklån er det typisk udlånsvirksomhederne, som bestemmer, hvor meget du kan låne. Det er en almindelig misforståelse, at du kun kan låne hent små beløb som kviklån, men det er efterhånden også blevet muligt at låne større beløb. Kviklån er dog også særdeles velegnet til lån af små beløb, hvilket ikke alle lån er.
Hvad betyder løbetid?
Du får ofte selv muligheden for at vælge løbetiden på dit lån, når du optager det. Ofte giver udlåneren dog et spektrum, som du skal vælge indenfor, selvom du generelt har relativt stor fritid.
Det kan være svært at vælge den rette løbetid, for løbetiden kan have en stor effekt på lånets pris. Hvis du vælger en kort løbetid til dit lån, kan du se frem til at afbetale lånet hurtigere. Dette vil dog også betyde, at du skal betale større afdrag.
I forbindelse med fastlæggelsen af løbetiden, kan det være en god idé at lægge et budget. På den måde kan du nemmere vurdere, hvor meget du kan afdrage med. Det kan give vanskeligheder i forbindelse med lånet, hvis du ikke er i stand til at overholde dine afdrag. Der vil for eksempel oftest komme ekstra gebyrer på lånet, hvilket vil gøre lånet dyrere, og samtidig kan det være en grund til en masse bekymringer, som kunne være undgået.
Ved nogle lån har du mulighed for at søge rådgivning i forhold til løbetiden, men ved et kviklån skal du typisk selv bestemme den. Det behøver heldigvis ikke være svært, og hvis du er i tvivl, er det typisk bedre at vælge en lidt længere løbetid, så du er helt sikker på, at du har råd til at betale alle afdragene.
Hvad betyder renter?
Du vil næppe have held med at finde et gratis lån, for lånene gives af virksomheder, som ønsker at tjene penge, og det gør de igennem renter. Renterne er en procentvis andel af det lånte beløb, og især ved forbrugslån kan der være meget stor forskel i renterne.
Et realkreditlån med pant i friværdien på din bolig vil have en meget lav rente, fordi långiveren har pant i fast ejendom, hvilket mindsker deres risiko for finansielle tab. Et kviklån er på mange måde en modsætning til denne type af lån, for her er der en høj risiko for udlåneren, hvilket afspejles i højere renter.
Mange har en tendens til at fokusere på renterne, når de skal have et lån, men det er vigtigt at være opmærksom på, at der også er udgifter i form af gebyrer. Ved et lille lån vil gebyret ofte være vigtigere, hvis du vil have et billigt lån, for gebyret udgør en stor del af det lånte beløb.
Ved nogle lån beregnes renterne på årsbasis, hvilket især er tilfældet med store lån, mens der oftest tilføjes renter på månedsbasis ved et lille lån. Dette skyldes, at et lille lån oftest er afbetalt på mindre end et år.
Når du kigger på renterne på et lån, er det en rigtig god idé at tænke på lånet som en service, og renterne er prisen for denne service. Hvorvidt en rente er høj, er i høj grad et subjektivt spørgsmål, for hvis du virkelig sætter pris på en bestemt service, så er du også villig til at betale for den.
Hvad betyder totale omkostninger?
Et lån udgøres af to forskellige typer af udgifter – henholdsvis renter og gebyrer. Disse to udgifter er meget forskellige, for renterne udgør en procentdel af det lånte beløb, mens gebyret er en éngangsbetaling, som typisk betales i forbindelse med stiftelsen af lånet. Dette kan gøre det svært at sammenligne priserne på lån, og derfor bør du lægge mærke til de totale omkostninger, når du kigger på lån.
De totale omkostninger er en værdi, som både inkluderer hovedstol, renter og gebyrer. De totale omkostninger er naturligvis påvirket af lånets løbetid. I mange tilfælde har du mulighed for at se, hvordan en forandret løbetid vil påvirke de totale omkostninger.
Det er vigtigt, at du er opmærksom på, at der kan være visse skjulte gebyrer, som ikke er inkluderet i de totale omkostninger. Nogle steder kan du for eksempel opleve, at du skal betale et gebyr, hvis du vil lægge lånet om eller flytte det. Derudover skal du naturligvis også huske på, at der tilføjes ekstra gebyrer og renter til lånet, hvis du ikke afbetaler det til tiden.
Hvad betyder ÅOP?
ÅOP er et vigtigt begreb, som det er godt at kende til, hvis du vil have et lån til den bedste pris. ÅOP er en forkortelse for Årlige Omkostninger i Procent, hvilket betyder at omkostningerne bliver angivet som en procentdel af det lånte beløb.
ÅOP er effektivt i forhold til sammenligning af lån, når man gerne vil skabe sig et overblik over priserne på de forskellige lån. ÅOP er især effektivt til sammenligning af større lån, mens det kan være en smule misvisende, hvis man blot skal låne et lille beløb. Et lille lån vil typisk have en løbetid, som er kortere end et år. Dermed giver ÅOP ikke nødvendigvis et realistisk billede af omkostningerne ved lånet, fordi de faktiske renter bliver en del lavere end angivet i ÅOP. Ved et lille lån bør du i stedet kigge på de totale omkostninger, så du kan se den faktiske pris på lånet.
Det er vigtigt at huske på, at der kan være skjulte omkostninger, som ikke er inkluderet i ÅOP. Du kommer for eksempel til at betale ekstra i renter og gebyrer, hvis du ikke kan afdrage på lånet som aftalt.