理財 Checklist

請花幾分鐘時間閱讀以下理財清單，讓您更加了解自己的財務狀況。
稅務
⃝ 預估今年與明年的收入
⃝ 預估今年的投資淨收入
⃝ 收集已售證券的成本資訊
⃝ 檢閱升值的理財產品，如房地產及藝術品
⃝ 檢閱潛在的信用及扣除額度
⃝ 了解慈善機構及贈與計畫

投資
⃝ 確認投資標的與策略
⃝ 檢閱資產分配，以利重新分配機會
⃝ 檢閱組合狀態
⃝ 檢閱收入及儲蓄的需求
⃝ 重新檢視資產位置
⃝ 檢閱未償還的貸款及房屋貸款
⃝ 檢閱紅利分配
⃝ 檢閱員工股票選項

保險及健保範圍
⃝ 檢閱目前保單成本
⃝ 檢閱雇主保險計畫
⃝ 檢閱健康儲蓄帳戶分配
⃝ 了解個人及公司，是否需要任何財務調整
⃝ 確定彈性支出帳戶中無任何餘額
⃝ 檢閱Medicare註冊選項

退休帳戶
⃝ 確認401(k)配額達到上限包括 catch-ups
⃝  確認IRA 配額達到上限包括 catch-ups
⃝ 分析 Roth IRA 轉換方案
⃝ 至少存入最低配額
⃝ 為自營經營著設計退休計劃
⃝ 檢閱退休帳戶狀態
⃝ 考慮社會安全金的提領選項

家庭
⃝ 建立教育基金帳戶
⃝ 檢閱基金信託
⃝ 現金贈與給家庭成員
⃝ 計畫捐贈慈善機構

改變
⃝ 搬家或重新貸款?
⃝ 是否有出售主要資產，如住家、商業或其他房地產？
⃝ 是否有轉移重要資產？
⃝   是否有換工作？
⃝ 是否有結婚／離婚？
⃝ 是否有失去親人？
⃝ 父母或家中成員是否需要日常生活照護？
⃝ 家族中是否有重大疾病？
⃝ 是否有收到贈與或繼承？

理財目標

⃝ 50歲: 考慮 catch-up 分配至IRAs 帳戶及部分條件符合退
　　休計畫
⃝ 59 ½歲: 考慮免罰款分配至IRAs 帳戶
⃝ 65歲: 申請 Medicare

⃝ 55歲: 考慮401(k)計劃免罰款分配如果已退休
⃝ 62-70歲: 申請社會安全金
⃝ 70 ½歲: 開始從IRAs領取 RMDs 

當您完成以上理財Checklist，請與您的理財專員聯絡，幫助您規劃完成理財目標。**
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**欲全面了解您個人的情況，請諮詢稅務或法律顧問。 Cetera投資及其任何理財代表均不提供任何法律或稅務建議。
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